بهترین وام های بانکی کدام اند؟
درباره انواع وام؛ این پول‌های قلمبه و دوست داشتنی

بهترین وام های بانکی کدام اند؟

نویسنده : سینا واحدی

یادش بخیر! قدیم‌ها که سختی زندگی کمی فشار می‌آورد، دست‌شان خالی می‌شد یا به قول خودمان به پیسی می‌خوردند، همیشه یک نفر بود که کارشان را راه بیندازد و حالی بدهد. بیشتر هم نسبتش و میزان نزدیکی ارتباط‌شان مشخص کننده سقف دریافت پول بود. اسمش را هم که همه می‌دانستند؛ قرض الحسنه! یعنی قرضی که به شما بدهد و برای خودش ثواب و حسنه جمع کند. شما هم لابد چند ماه و چند روز این ور و آن ور، پولش را پس بدهید. اگر چه همان زمان هم بودند کسانی که دست‌شان خدایی ناکرده به نزول و ربا می‌رفت اما کار از جایی خراب شد که سود دادن و واژه سود بین مردم رواج پیدا کرد. در واقع از آن جایی که بانک‌ها پای‌شان به زندگی مردم باز شد، وام و البته سود وام هم مساله مهم زندگی مردم شد. نیاز به وام و به زبان ساده یک پول قلمبه که زندگی‌مان را تغییر دهد و یا شاید به کلی متحول کند، همیشه و همه جا آدم را وسوسه می‌کند. به این‌که از قرض تا وام چقدر فاصله است، فعلا کار نداریم، اما اگر فرصتی دست داد، در مطلبی به آن نیز خواهیم پرداخت. با وجود انواع و اقسام بانک‌های مختلف و طبیعتا وام‌های مختلف، قبل از هر چیز باید بدانیم کدام یک از آن‌ها به دردمان می‌خورد و آیا اصلا نزدیک شدن به شعب بانکی برای دریافت وام از لحاظ اقتصادی به صلاح‌مان است یا نه؟

 

وام و سود دو یار جدایی ناپذیر

وام و سود وام بدون شک جدایی ناپذیرترین بخش هر بانک است. یعنی شما نمی‌توانید در مورد وامی حرف بزنید و از سود آن سخنی به میان نیاید. البته بلافاصله پس از سود، زمان بازپرداخت هم دومین معیار برای شناخت یک وام است. در مدل بانکداری اسلامی باید برای هر وام پرداختی قراردادی نوشته شده و دلیل آن به صورت مشارکت و یا دیگر انواع مبایعات اسلامی (همان داد وستد و قرار داد خودمان) بین دو طرف مشخص باشد. اگر این گونه نباشد، دریافت وام مشکل شرعی داشته و نوعی نزول یا ربا محسوب خواهد شد. این که بین ربا و نزول هم تفاوت‌های بسیار است، بماند برای بعد!

 

سود وام؛ از 0 تا 100

وام‌ها در ایران از سود صفر درصد شروع و به حداکثر سود 100درصد ختم می‌شوند. یعنی ممکن است پولی را دریافت کنید و دقیقا همان را برگردانید و یا ممکن است وامی را دریافت کنید و دقیقا 2 برابر آن را برگردانید. اما به طور معمول بهره بیشتر وام‌های موجود در سیستم بانکی کشور بین 4 تا 18 درصد است.

کمترین وام قرض الحسنه که در اختیار عموم مردم قرار می گیرد، با بهره 4 درصد و به نام‌های وام قرض الحسنه، قرض الحسنه ضروری، وام ازدواج و... است. این‌که عموم مردم را گفتیم برای آن است که وام‌های 1، 2 درصدی و بدون سود برای حمایت از طرح‌های تولیدی و سرمایه‌گذاری داریم که هر کدام با توجه به شرایط خودش در اختیار کارآفرینان قرار می‌گیرد و بعید است همین طوری به من و شما بدهند!

معروف‌ترین وام‌های موجود که ممکن است هر یک از ما دنبال آن رفته باشیم و یا همین الان با آن سر و کار داشته باشیم، شامل وام‌هایی هستند که در ادامه لیست‌شان کرده‌ام و درباره هرکدام توضیحاتی داده‌ام.

 

وام مسکن:

- تسهیلات اعطایی مسکن انفرادی: این تسهیلات وام مسکن به افراد فاقد خانه است. یعنی هر نفر در عمر خود یک بار می‌تواند این نوع وام را دریافت کند. این وام به دو روش قابل دریافت است. یکی از طریق سپرده گذاری و دیگری از طریق خرید اوراق مشارکت. اطلاعات بیشتر درباره وام مسکن را می‌توانید در این لینک  بخوانید

وام قرض الحسنه ازدواج:

این وام را تقریبا همه زوج‌ها می‌گیرند! وامی کار راه انداز و به صرفه است. 10 میلیون تومان  با بازپرداخت 3 ساله و سود 4 درصد

وام خرید کالای اساسی:

برای تامین جهیزیه خیلی مناسب است. این وام برای خرید کالای تولید داخل (یخچال ـ فریزرـ اجاق گازـ تلویزیون و .....) در نظر گرفته شده است. -مبلغ حداکثر 20 میلیون بدون سود (فقط کارمزد) و بازپرداخت 3 ساله

تسهیلات خرید خودرو:

از 5 تا 25 میلیون (بانک مهر اقتصاد تا 100 میلیون هم برای ماشین وام 20 درصد می‌دهد) – بهره 12تا 16 درصد و بازپرداخت حداکثر 4 ساله 

* حواس‌مان باشد، شرکت های لیزینگی برای مبالغ بالا خودشان وام می‌دهند و به سیستم بانکی ارتباطی ندارند!

تسهیلات قرض الحسنه اعطایی:

این نوع تسهیلات یعنی قرض بانک به افراد دارای حساب با سپرده، بدون سود (تنها دریافت کارمزد). در حال حاضر بانک رسالت و مهر اقتصاد با مدت کمی سپرده‌گذاری در حساب وام‌هایی تا 30 میلیون تومان می‌دهند. اگر دقیق حساب کنید حداکثر هم 4 درصد از شما کارمزد دریافت می‌کنند.

وام تجاری: 

- تسهیلات مشارکت مدنی : برای مشارکت با بانک در توسعه واحد تجاری است. این نوع وام ها بر اساس زمین واحد صنفی یا تولیدی مشخص می‌شود. اگر بین خودمان می‌ماند، به میلیارد هم گاهی رسیده است.

- تسهیلات اجاره به شرط تملیک: وامی است برای کسانی که به دنبال خرید مغازه یا خانه‌ای هستند، به این صورت که بانک اول آن را خریده و سپس شما قسطی پول آن را می‌دهید. – حداکثر 10 سال – برای این وام هم به بانک ملی مراجعه کنید.

- بنگاه‌های اقتصادی زودبازده و کارآفرین: اگر کارآفرین و یا کارخانه دارید، به سراغ این نوع وام‌ها بروید. حداکثر3 میلیارد تومان – بازپرداخت حداکثر 3 سال – سود 18 درصد

- وام جعاله: قرارداد بین طرفین برای پیمانکاری انجام کار. این وام‌ها ممکن است از آن اعدادش نجومی بشود، زیرا پیمانکاری سقف ندارد و می‌تواند بر اساس کار، زیاد و کم شود اما معمولا 10 و 20 میلیون تومان است. سود آن هم با سود 15تا 18 درصد و بازپرداخت 2 ساله. بانک مسکن و ملی بانک‌های خوبی برای این وام‌اند.

- تسهیلات مضاربه: قراردادی است که بانک عهده‌دار تامين سرمايه شده و در سود حاصل شريک می‌شود. معمولا مبلغش بین 5 تا 20 میلیون تومان است و به طور متوسط بانک‌های دولتی 14 تا 16 درصد و بانک‌هاي خصوصي هم 16 تا 18 درصد  روی آن سود می‌گیرند (بانک سپه خدای این نوع وام هاست!) 

برچسب ها
شرایط دریافت انواع وام
انواع وام ها چیست؟
وام
وام مسکن
وام_خرید خودرو
وام ازدواج
وام خرید کالا
وام جعاله
وام کارآفرینی
شرایط وام اجاره به شرط تملیک
درباره نویسنده
نظرات کاربران
کد امنیتی
سعیدی
سعیدی
٩٦/٠٤/١٨
٠
٠
اجاره به شرط تملیک سودش چقدره؟ شرایطش چطوریه؟
سینا واحدی
سینا واحدی
٩٦/٠٤/١٨
٠
٠
اگر کمتر از دو سال باشه و زود برگردونید، 11 و اگر بیش از 2 سال طول بکشه بازپرداختش، 14 میشه!باید حتما سند خونه یا پیش فاکتور ماشین یا کالایی که می خواید بخرید، رو به همراه مدارک معمول بانک به همراه خودتون ببرید، ضمنا غیر بانک ملی ، معمولا بانک های خصوصی هم خوبن برای ارقام پایین این نوع وام
خواننده روزنامه خراسان
خواننده روزنامه خراسان
٩٦/٠٤/١٨
٠
٠
من 10 سال هست که روزنامه خراسان را می خوانم. پنج شنبه این هفته تصمیم گرفتم که به سایت جیم سری بزنم و در این سه روزی که هر روز به سایت شما می آیم خوشحالم که با نوشته های خوبی مواجه می شوم. پایدار باشید و برای مردم اطلاعات مفید و خوب منتشر کنید. البته بهتر بود به سود بانک ها اشاره می کردید و اینکه آیا این سودها ربا هست یا نه؟ مراجع تقلید بارها سود بیشتر از 4 درصد را ربا اعلام کرده اند ولی کسی گوش نمی کند و حتی شما که زیر نظر روزنامه خراسان هستید هم این چیزها را نمی نویسید
سینا واحدی
سینا واحدی
٩٦/٠٤/١٩
٠
٠
سلام! ممنون که مهربونید، داخل مطلب هم گفتیم، انشاا.. به زودی برای بانک ها و سود و ربا مطالب مختلفی رو عرض می کنیم، البته مراجع تقلید توافق بر مقدار عدد بهره ندارند! به زودی مفصل توضیح میدیم. مخلص
مرتضی تقی زاده
مرتضی تقی زاده
٩٦/٠٤/١٨
٠
٠
تو مملکت اسلامی یه وام قرض الحسنه واقعی پیدا نمیشه
شهاب الدین تقوی
شهاب الدین تقوی
٩٦/٠٤/١٩
٠
٠
هییییییییییی
سینا واحدی
سینا واحدی
٩٦/٠٤/١٩
٠
٠
وام ازدواج و قرض الحسنه که هست! اما خب گاهی نمی شود که نمی شود...
شهاب الدین تقوی
شهاب الدین تقوی
٩٦/٠٤/١٩
٠
٠
عه پس ما وام خواستیم بیایم جای شما سینا جان!
سینا واحدی
سینا واحدی
٩٦/٠٤/١٩
٠
٠
بعله!! شما پول دستی هم خواستی بیا جای ما! فقط جیب ما رو نزنی یه وقت...مخلصیم
h.naderi
h.naderi
٩٦/٠٤/١٩
٠
٠
مطلب بسیار مفید و خوبی بود. ممنونم سینا جان
سینا واحدی
سینا واحدی
٩٦/٠٤/١٩
١
١
مخلصیم! ارادت
mhv
mhv
٩٦/٠٤/١٩
٠
٠
مرسی، اطلاعات خیلی خوب بود. خلاصه و کاملا مفید
سینا واحدی
سینا واحدی
٩٦/٠٤/١٩
٠
٠
چاکریم!
علیرضا
علیرضا
٩٦/٠٤/١٩
٠
٠
مطلب خیلی خوب و مفیدی بود. تنها کمبودش به نظر من این بود که از وام های کارگشایی یا همون وام هایی که روی فلزات گرانبها داده میشه چیزی نگفته بودید.
سینا واحدی
سینا واحدی
٩٦/٠٤/٢٢
٠
٠
ممنون علی رضا جان، مطلب قرار بود وام های حوزه بانکی باشه، برای همین لیزینگی ها رو هم توضیح ندادیم، اگر چه که تعداد وام های بانک کارگشایی بعد از وام های سود پایین، خیلی کم تر از دهه ۷۰ و ۸۰ شده. مخلصیم
محمد دالوند
محمد دالوند
٩٦/٠٤/٢٢
٠
٠
سلام این وام بانک مهر ک گفتید تو مدت کمی ۳۰ تومن وام ۴ درصد میده کدوم طرحشه
سینا واحدی
سینا واحدی
٩٦/٠٤/٢٢
٠
٠
طرح های زیادی این قابلیت رو دارند، اما معروفاشون، میثاق و ارمغان مهر!
ارین
ارین
٩٦/٠٤/٢٢
٠
٠
وقت بخیر..من وام مسکن از بانک مسکن گرفتم ایا همسرم می تواند از بانک مسکن به نام خودش وام مسکن بگیرد؟!متشکرم
سینا واحدی
سینا واحدی
٩٦/٠٤/٢٢
١
٠
ممنون، بله حتما می تونن بگیرند، وام های مسکن فردی هست،ایشون هم می تونن غیر از شما بگیرند. فقط حواستون باشه وام مسکن رو فقط بانک مسکن میده، بقیه جعاله مسکنه که همه دارند.
ابراهیم
ابراهیم
٩٦/٠٤/٢٣
٠
٠
سلام.ببخشید این وامه خرید کالای اساسی برای کدوم بانکه؟
سینا واحدی
سینا واحدی
٩٦/٠٥/٠٥
٠
٠
در مقاطع مختلف زمانی بانک های متفاوتی اعلام کردند، اما علی الحساب به بانک ملی سری بزنید
پربازدیدتریـــن ها
ممنون که مهربونی!

زلزله شرمنده محبتتان شد

٩٦/٠٨/٢٥
۶ راه‌کار عملی برای تمرکز بیشتر بر روی کار و‌ مطالعه

چطور تمرکز از دست رفته را بازگردانیم؟

٩٦/٠٨/٢٤
قبرستان یا آرامستان؛ مسئله این است!

سرگذشت عجیب قبرستان ها در ایران

٩٦/٠٨/٢٥
نگاهی کوتاه به «انسان عاقل» در حدیثی از امام مهربانی ها

یک کهکشان راه است تا فهمیدن او...

٩٦/٠٨/٢٨
بسته پیشنهادی بازی با چاشنی هیجان؛ مخصوص بزرگسالان

معرفی چند بازی فکری دو نفره

٩٦/٠٨/٢٤
این عادت را جدی بگیرید

اعتیادی که ساده از کنارش عبور کرده ایم

٩٦/٠٨/٢٩
با فراگیری یک زبان خارجی؛ چطور می توانیم وارد بازار کار شویم؟

بازار کار رشته های زبان خارجی

٩٦/٠٨/٢٧
از بازی خودجوش بچه ها جلوی دوربین صدا و سیما تا سفر پر دردسر سلبریتی ها به کرمانشاه!

کرمانشاه را برای حضور سلبریتی ها خالی کنید

٩٦/٠٨/٢٩
حال خراب حضرت پاییز، مال من

ذهن زیبا؛ گلچینی از تک بیت ها و اشعار ناب (38)

٩٦/٠٨/٢٨
چند پیشنهاد ساده برای فرار از دغدغه های فکری متعدد

اتوبان افکارتان را دچار ازدحام نکنید

٩٦/٠٨/٣٠
معرفی ربات تلگرامی زیرنویس یاب

زیر نویس فیلم ها را راحت تر از همیشه بیابید

٩٦/٠٨/٣٠
مصاحبه اختصاصی با رضا مهاجری؛ سرمربی تیم پدیده

پدیده با لشکری مصدوم به مصاف پرسپولیس می رود

٩٦/٠٨/٢٧
تبلیغات